养老金的缴纳标准是怎样的？城乡居民、灵活就业、个人养老金缴费比例与实用数据详解

2025-08-04 13:17

养老金的缴纳标准因身份（城乡居民、企业职工、灵活就业人员等）、地区及缴费档次不同而异。城乡居民养老保险有多个缴费档次可选，灵活就业人员缴纳比例一般为20%，个人养老金一年最多可缴1.2万元。建议关注当地社保政策动态。

一、养老金怎么交？其实每个人的标准都不一样

养老金，说到底就是一份为“老有所养”而准备的长期储蓄。但不同身份、不同地区、不同政策下，缴费标准真有不少门道。你是农民，和你是企业上班族，交的钱完全不一样；你是灵活就业，和公司职工也有区别。如果只是凭印象去交，很容易吃亏。今天就来一篇实打实的明白账，让你看清自己的养老金要怎么交、怎么选。

二、城乡居民养老保险：缴费灵活，档次可选

1. 参保对象是谁？

适合没有固定工作的城乡户籍居民，比如农村老人、个体户、在校外打工但没单位的朋友。

2. 缴费档次多，随经济能力选

各地都设有多个缴费档次，最低的每年200元，最高能到9000元甚至更高。选择权完全在你自己手里，交得多，未来养老金多，交得少，老了以后就少一点。

3. 缴费年限最低15年

达到法定退休年龄（男60，女55/50），且累计缴费满15年，就能领取基础养老金。多交多得，长交长得，想老后生活宽裕的，建议年年不间断、多选高档次。

表格1：2025年城乡居民养老保险各地缴费档次示例

（具体档次以各地社保局公告为准）

4. 政府有补贴

大部分地区，个人缴费外，政府每年还会按档次发补贴，比如你选2000元档，政府可能每年补贴60-200元。

三、企业职工养老保险：单位、个人共同承担

1. 参保对象

城市企业正式员工，包括国企、私企、部分事业单位编外员工等。

2. 缴费标准

企业部分：工资基数的16%（由公司出）个人部分：工资基数的8%（由本人出）工资基数一般以上年度月平均工资为基数，社保局每年都会设“下限和上限”，即最低不能低于某个标准，最高也有限额。

表格2：企业职工养老保险缴费举例（2025年）

（具体数额以每年社保局公布为准）

四、灵活就业人员：自己掏钱，标准更要盯紧

1. 参保对象

自由职业者、小商贩、网约车司机、个体户、灵活就业的文艺工作者等。

2. 缴费基数与费率

费率一般为20%，有些地方略有差别（比如浙江等地个人全部承担）基数可以在社保部门规定范围内自选——基数越高，今后养老金越高

举例：

假设四川2025年灵活就业人员养老保险最低基数为2280元，每月需缴：2280 × 20% = 456元，全年就是5472元。

如果经济条件允许，可以自愿选择更高的缴费基数。

五、个人养老金制度：一年最多交1.2万元

从2022年起，全国推广个人养老金制度，让每个人都可以给自己的养老再“加把劲”。

每人每年最多缴纳1.2万元，随时可存，按规定可税前扣除，存的多、赚的多，老了更有保障。这是一种补充养老保险，尤其适合高收入、对退休生活有更高要求的人群。

六、养老金缴费实用小贴士：选什么档，怎么算合适？

1. 尽量不断缴

养老金“贵在坚持”。中断一年，就损失一年累计，年年不间断，基础养老金才能最大化。

2. 有余力选高档次，多交多得

选择高档次缴费或高基数，未来退休后养老金发得多。比如同样交15年，一个人每年交200元，一个人每年交3000元，退休时两人养老金差距可达几百元每月。

3. 关注每年社保基数变动

每年6-7月，社保部门会发布新一年缴费基数。建议定期查本地人社局网站或让家人帮忙关注。